為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作精準服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局近日人民銀行會同工業(yè)和信息化部、司法部、商務部、國資委、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、外匯局出臺了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(銀發(fā)〔2020〕226號以下簡稱《意見》)。
《意見》明確供應鏈金融應堅持提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率降低企業(yè)成本服務于供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。市場主體應立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強共享與合作維護市場公平有序促進產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。
為響應國家扶持小微企業(yè)的相關(guān)政策降低企業(yè)成本提高供應鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平加強金融機構(gòu)與實體企業(yè)的信息共享和協(xié)同交通銀行對“網(wǎng)盛生意寶”項目制內(nèi)供應鏈金融客戶給予階段性性利率優(yōu)惠政策具體如下：
一、優(yōu)惠對象
授信額度在1000萬元及以下使用交通銀行小企業(yè)短期流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款(法人透支業(yè)務除外)且在2020年10月1日至12月31日額度生效并有效提用貸款的“網(wǎng)盛生意寶”項目制內(nèi)客戶。
二、優(yōu)惠措施及期限
自2020年9月1日至12月31日在交通銀行額度生效并有效提用貸款的個人經(jīng)營性貸款客戶按照年化4.95%的利率標準計息。
自2020年10月1日至12月31日在交通銀行額度生效并有效提用貸款的小企業(yè)短期流動資金貸款客戶按照年化4.6%的利率標準計算。
自2021年1月1日起在交通銀行生效并有效提用貸款的客戶恢復按原年化5.1%利率標準執(zhí)行。
作為國內(nèi)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設施提供商“網(wǎng)盛生意寶”有著20多年探索與實踐經(jīng)驗為企業(yè)提供B2B電商平臺基礎(chǔ)設施、供應鏈金融基礎(chǔ)設施、網(wǎng)絡貨運基礎(chǔ)設施。在供應鏈金融基礎(chǔ)設施上為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供全流程在線、全場景覆蓋的供應鏈金融解決方案解決企業(yè)向上采購的采購資金短缺問題與向下銷售的應收賬款回籠問題。
網(wǎng)盛供應鏈金融商業(yè)模式自2015年推出以來經(jīng)過五年市場運作已日趨成熟和完善。2019年2月1日中央電視臺財經(jīng)頻道《經(jīng)濟半小時》欄目對生意寶供應鏈金融模式進行了專題報道。節(jié)目報道最后主持人點評稱生意寶供應鏈金融平臺的魅力不僅有助于解決企業(yè)間三角債問題還從根源解決了中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
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以下為《意見》全文：
中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 司法部 商務部 國資委 市場監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會 外匯局關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見
銀發(fā)〔2020〕226號
為堅決貫徹黨中央、國務院關(guān)于扎實做好“六穩(wěn)”工作、全面落實“六保”任務決策部署做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作精準服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定提升整體運行效率促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局現(xiàn)就供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新提出以下意見。
一、準確把握供應鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向
(一)提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率降低企業(yè)成本。供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)運用金融科技手段整合物流、資金流、信息流等信息在真實交易背景下構(gòu)建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系提供系統(tǒng)性的金融解決方案以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務管理等綜合需求降低企業(yè)成本提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
(二)支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局。供應鏈金融應以服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點和宗旨順應產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的變化加快創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展推動產(chǎn)業(yè)鏈修復重構(gòu)和優(yōu)化升級加大對國家戰(zhàn)略布局及關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。
(三)堅持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強協(xié)同配合。金融機構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應聚焦主業(yè)立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強共享與合作深化信息協(xié)同效應和科技賦能推動供應鏈金融場景化和生態(tài)化提高線上化和數(shù)字化水平推進產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。
(四)注重市場公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。核心企業(yè)應嚴格遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》有關(guān)規(guī)定及時支付中小微企業(yè)款項合理有序擴張商業(yè)信用保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益塑造大中小微企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
二、穩(wěn)步推動供應鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新
(五)提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務水平。推動金融機構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構(gòu)等各方加強信息共享依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風險管理體系動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況建立金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關(guān)系。鼓勵銀行等金融機構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈提供結(jié)算、融資和財務管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案提高金融服務的整體性和協(xié)同性。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責)
(六)探索提升供應鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。在供應鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風險可控的條件下銀行可通過供應鏈上游企業(yè)融資試點的方式開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)
(七)加大對核心企業(yè)的支持力度。在有效控制風險的前提下綜合運用信貸、債券等工具支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)銀行等金融機構(gòu)、債券管理部門可建立綠色通道及時響應融資需求。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)
(八)提升應收賬款的標準化和透明度。支持金融機構(gòu)與人民銀行認可的供應鏈票據(jù)平臺對接支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據(jù)鼓勵銀行為供應鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資支持中小微企業(yè)通過標準化票據(jù)從債券市場融資提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。(人民銀行負責)
(九)提高中小微企業(yè)應收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過應收賬款融資服務平臺進行確權(quán)為中小微企業(yè)應收賬款融資提供便利降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機構(gòu)應積極與應收賬款融資服務平臺對接減少應收賬款確權(quán)的時間和成本支持中小微企業(yè)高效融資。(人民銀行、工業(yè)和信息化部、國資委負責)
(十)支持打通和修復全球產(chǎn)業(yè)鏈。金融機構(gòu)應提升國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務水平充分利用境內(nèi)外分支機構(gòu)聯(lián)動支持外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級基地建設、開拓多元化市場、出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷、加工貿(mào)易向中西部梯度轉(zhuǎn)移等支持出口企業(yè)與境外合作伙伴恢復商貿(mào)往來通過提供買方信貸、出口應收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約運用好出口信用保險分擔風險損失。(人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局、商務部負責)
(十一)規(guī)范發(fā)展供應鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實交易背景、風險可控的前提下金融機構(gòu)可選取流通性強、價值價格體系健全的動產(chǎn)開展存貨、倉單融資。金融機構(gòu)應切實應用科技手段提高風險控制水平與核心企業(yè)及倉儲、物流、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實現(xiàn)信息互聯(lián)互通及時核驗存貨、倉單、訂單的真實性和有效性。(銀保監(jiān)會、人民銀行、商務部負責)
(十二)增強對供應鏈金融的風險保障支持。保險機構(gòu)應積極嵌入供應鏈環(huán)節(jié)增加營業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應鏈保險產(chǎn)品供給提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務擴大承保覆蓋面做好供應鏈保險理賠服務提高理賠效率。(銀保監(jiān)會負責)
三、加強供應鏈金融配套基礎(chǔ)設施建設
(十三)完善供應鏈票據(jù)平臺功能。加強供應鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、融資相關(guān)系統(tǒng)功能建設加快推廣與核心企業(yè)、金融機構(gòu)、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯(lián)互通明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則完善供應鏈信息與票據(jù)信息的匹配探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預警機制。(人民銀行負責)
(十四)推動動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記公示。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示系統(tǒng)逐步實現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記。加強統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標準化建設支持金融機構(gòu)通過接口方式批量辦理查詢和登記提高登記公示辦理效率。(人民銀行、市場監(jiān)管總局負責)
四、完善供應鏈金融政策支持體系
(十五)優(yōu)化供應鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則。根據(jù)供應鏈金融業(yè)務的具體特征對金融產(chǎn)品設計、盡職調(diào)查、審批流程和貸后管理實施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時可側(cè)重于對核心企業(yè)的信用和交易真實性的審查。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)
(十六)建立信用約束機制。加快實施商業(yè)匯票信息披露制度強化市場化約束機制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機制核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中應同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息加強信用風險防控。(人民銀行負責)
五、防范供應鏈金融風險
(十七)加強核心企業(yè)信用風險防控。金融機構(gòu)應根據(jù)核心企業(yè)及供應鏈整體狀況建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應付賬款等一攬子風險識別和防控機制充分利用現(xiàn)有平臺加強對核心企業(yè)應付賬款的風險識別和風險防控。對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的供應鏈融資業(yè)務遵守大額風險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)
(十八)防范供應鏈金融業(yè)務操作風險。金融機構(gòu)應加強金融科技運用通過“金融科技+供應鏈場景”實現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風控系統(tǒng)建立全流程線上資金監(jiān)控模式增強操作制度的嚴密性強化操作制度的執(zhí)行力。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)
(十九)嚴格防控虛假交易和重復融資風險。銀行等金融機構(gòu)對供應鏈融資要嚴格交易真實性審核警惕虛增、虛構(gòu)應收賬款、存貨及重復抵押質(zhì)押行為。對以應收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品承銷商及資產(chǎn)管理人應切實履行盡職調(diào)查及必要的風控程序強化對信息披露和投資者適當性的要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)
(二十)防范金融科技應用風險。供應鏈金融各參與方應合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)持續(xù)加強供應鏈金融服務平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應急處置能力切實防范信息安全、網(wǎng)絡安全等風險。(人民銀行、銀保監(jiān)會負責)
六、嚴格對供應鏈金融的監(jiān)管約束
(二十一)強化支付紀律和賬款確權(quán)。供應鏈大型企業(yè)應當按照《保障中小企業(yè)款項支付條例》要求將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報告通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。對于公示的供應鏈大型企業(yè)逾期尚未支付中小微企業(yè)款項且雙方無分歧的債券管理部門應限制其新增債券融資各金融機構(gòu)應客觀評估其風險審慎提供新增融資。(人民銀行、銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局負責)
(二十二)維護產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供應收賬款融資賺取利息。各類供應鏈金融服務平臺應付賬款的流轉(zhuǎn)應采用合法合規(guī)的金融工具不得封閉循環(huán)和限定融資服務方。核心企業(yè)、第三方供應鏈平臺公司以供應鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的相關(guān)部門應及時糾偏。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負責)
(二十三)加強供應鏈金融業(yè)務監(jiān)管。開展供應鏈金融業(yè)務應嚴格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策不得以各種供應鏈金融產(chǎn)品規(guī)避國家宏觀調(diào)控要求。各類保理公司、小額貸款公司、財務公司開展供應鏈金融業(yè)務的應嚴格遵守業(yè)務范圍加強對業(yè)務合規(guī)性和風險的管理不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務范圍開展金融業(yè)務。各類第三方供應鏈平臺公司不得以供應鏈金融的名義變相開展金融業(yè)務不得以供應鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價不符的服務費用。(銀保監(jiān)會、人民銀行負責)
中國人民銀行
工業(yè)和信息化部
司 法 部
商 務 部
國 資 委
市場監(jiān)管總局
銀保監(jiān)會
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2020年9月18日
