為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作精準(zhǔn)服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和優(yōu)化布局近日人民銀行會同工業(yè)和信息化部、司法部、商務(wù)部、國資委、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、外匯局出臺了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(銀發(fā)〔2020〕226號以下簡稱《意見》)。

　　《意見》明確供應(yīng)鏈金融應(yīng)堅持提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率降低企業(yè)成本服務(wù)于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級和國家戰(zhàn)略布局。市場主體應(yīng)立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強(qiáng)共享與合作維護(hù)市場公平有序促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。

　　為響應(yīng)國家扶持小微企業(yè)的相關(guān)政策降低企業(yè)成本提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)的信息共享和協(xié)同交通銀行對“網(wǎng)盛生意寶”項(xiàng)目制內(nèi)供應(yīng)鏈金融客戶給予階段性性利率優(yōu)惠政策具體如下：

　　一、優(yōu)惠對象

　　授信額度在1000萬元及以下使用交通銀行小企業(yè)短期流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款(法人透支業(yè)務(wù)除外)且在2020年10月1日至12月31日額度生效并有效提用貸款的“網(wǎng)盛生意寶”項(xiàng)目制內(nèi)客戶。

　　二、優(yōu)惠措施及期限

　　自2020年9月1日至12月31日在交通銀行額度生效并有效提用貸款的個人經(jīng)營性貸款客戶按照年化4.95%的利率標(biāo)準(zhǔn)計息。

　　自2020年10月1日至12月31日在交通銀行額度生效并有效提用貸款的小企業(yè)短期流動資金貸款客戶按照年化4.6%的利率標(biāo)準(zhǔn)計算。

　　自2021年1月1日起在交通銀行生效并有效提用貸款的客戶恢復(fù)按原年化5.1%利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　作為國內(nèi)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供商“網(wǎng)盛生意寶”有著20多年探索與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為企業(yè)提供B2B電商平臺基礎(chǔ)設(shè)施、供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)基礎(chǔ)設(shè)施。在供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施上為產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供全流程在線、全場景覆蓋的供應(yīng)鏈金融解決方案解決企業(yè)向上采購的采購資金短缺問題與向下銷售的應(yīng)收賬款回籠問題。

　　網(wǎng)盛供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式自2015年推出以來經(jīng)過五年市場運(yùn)作已日趨成熟和完善。2019年2月1日中央電視臺財經(jīng)頻道《經(jīng)濟(jì)半小時》欄目對生意寶供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行了專題報道。節(jié)目報道最后主持人點(diǎn)評稱生意寶供應(yīng)鏈金融平臺的魅力不僅有助于解決企業(yè)間三角債問題還從根源解決了中小企業(yè)融資難、融資貴問題。

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　　以下為《意見》全文：

中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 司法部 商務(wù)部 國資委 市場監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會 外匯局關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見

銀發(fā)〔2020〕226號

　　為堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六保”任務(wù)決策部署做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作精準(zhǔn)服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定提升整體運(yùn)行效率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和優(yōu)化布局現(xiàn)就供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新提出以下意見。

　　一、準(zhǔn)確把握供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向

　　(一)提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率降低企業(yè)成本。供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)運(yùn)用金融科技手段整合物流、資金流、信息流等信息在真實(shí)交易背景下構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系提供系統(tǒng)性的金融解決方案以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求降低企業(yè)成本提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

　　(二)支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局。供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定為出發(fā)點(diǎn)和宗旨順應(yīng)產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)的變化加快創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展推動產(chǎn)業(yè)鏈修復(fù)重構(gòu)和優(yōu)化升級加大對國家戰(zhàn)略布局及關(guān)鍵領(lǐng)域的支持力度充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　(三)堅持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強(qiáng)協(xié)同配合。金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應(yīng)聚焦主業(yè)立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位加強(qiáng)共享與合作深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能推動供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化提高線上化和數(shù)字化水平推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息透明、周轉(zhuǎn)安全、產(chǎn)銷穩(wěn)定為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐。

　　(四)注重市場公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。核心企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》有關(guān)規(guī)定及時支付中小微企業(yè)款項(xiàng)合理有序擴(kuò)張商業(yè)信用保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益塑造大中小微企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　二、穩(wěn)步推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新

　　(五)提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平。推動金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等各方加強(qiáng)信息共享依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風(fēng)險管理體系動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況建立金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關(guān)系。鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)鏈提供結(jié)算、融資和財務(wù)管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案提高金融服務(wù)的整體性和協(xié)同性。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負(fù)責(zé))

　　(六)探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風(fēng)險可控的條件下銀行可通過供應(yīng)鏈上游企業(yè)融資試點(diǎn)的方式開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同進(jìn)行身份認(rèn)證核查、遠(yuǎn)程視頻簽約驗(yàn)證。支持銀行間電子認(rèn)證互通互認(rèn)。(人民銀行、銀保監(jiān)會負(fù)責(zé))

　　(七)加大對核心企業(yè)的支持力度。在有效控制風(fēng)險的前提下綜合運(yùn)用信貸、債券等工具支持核心企業(yè)提高融資能力和流動性管理水平暢通和穩(wěn)定上下游產(chǎn)業(yè)鏈條。支持核心企業(yè)發(fā)行債券融資支付上下游企業(yè)賬款發(fā)揮核心企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈的資金支持作用。對先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展等國家戰(zhàn)略及關(guān)鍵領(lǐng)域的核心企業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、債券管理部門可建立綠色通道及時響應(yīng)融資需求。(人民銀行、銀保監(jiān)會負(fù)責(zé))

　　(八)提升應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度。支持金融機(jī)構(gòu)與人民銀行認(rèn)可的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺對接支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù)鼓勵銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資支持中小微企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)從債券市場融資提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。(人民銀行負(fù)責(zé))

　　(九)提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率。鼓勵核心企業(yè)通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺進(jìn)行確權(quán)為中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資提供便利降低中小微企業(yè)成本。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接減少應(yīng)收賬款確權(quán)的時間和成本支持中小微企業(yè)高效融資。(人民銀行、工業(yè)和信息化部、國資委負(fù)責(zé))

　　(十)支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)水平充分利用境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)聯(lián)動支持外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級基地建設(shè)、開拓多元化市場、出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷、加工貿(mào)易向中西部梯度轉(zhuǎn)移等支持出口企業(yè)與境外合作伙伴恢復(fù)商貿(mào)往來通過提供買方信貸、出口應(yīng)收賬款融資、保單融資等方式支持出口企業(yè)接單履約運(yùn)用好出口信用保險分擔(dān)風(fēng)險損失。(人民銀行、銀保監(jiān)會、外匯局、商務(wù)部負(fù)責(zé))

　　(十一)規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈存貨、倉單和訂單融資。在基于真實(shí)交易背景、風(fēng)險可控的前提下金融機(jī)構(gòu)可選取流通性強(qiáng)、價值價格體系健全的動產(chǎn)開展存貨、倉單融資。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)應(yīng)用科技手段提高風(fēng)險控制水平與核心企業(yè)及倉儲、物流、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)互通及時核驗(yàn)存貨、倉單、訂單的真實(shí)性和有效性。(銀保監(jiān)會、人民銀行、商務(wù)部負(fù)責(zé))

　　(十二)增強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險保障支持。保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極嵌入供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)增加營業(yè)中斷險、倉單財產(chǎn)保險等供應(yīng)鏈保險產(chǎn)品供給提供抵押質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)擴(kuò)大承保覆蓋面做好供應(yīng)鏈保險理賠服務(wù)提高理賠效率。(銀保監(jiān)會負(fù)責(zé))

　　三、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

　　(十三)完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺功能。加強(qiáng)供應(yīng)鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、融資相關(guān)系統(tǒng)功能建設(shè)加快推廣與核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、第三方科技公司的供應(yīng)鏈平臺互聯(lián)互通明確各類平臺接入標(biāo)準(zhǔn)和流程規(guī)則完善供應(yīng)鏈信息與票據(jù)信息的匹配探索建立交易真實(shí)性甄別和監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。(人民銀行負(fù)責(zé))

　　(十四)推動動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示。建立統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)逐步實(shí)現(xiàn)市場主體在一個平臺上辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記。加強(qiáng)統(tǒng)一的動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記公示系統(tǒng)的數(shù)字化和要素標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)支持金融機(jī)構(gòu)通過接口方式批量辦理查詢和登記提高登記公示辦理效率。(人民銀行、市場監(jiān)管總局負(fù)責(zé))

　　四、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系

　　(十五)優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管與審查規(guī)則。根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的具體特征對金融產(chǎn)品設(shè)計、盡職調(diào)查、審批流程和貸后管理實(shí)施差異化監(jiān)管。在還款主體明確、償還資金封閉可控的情況下銀行在審查核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供融資時可側(cè)重于對核心企業(yè)的信用和交易真實(shí)性的審查。(銀保監(jiān)會、人民銀行負(fù)責(zé))

　　(十六)建立信用約束機(jī)制。加快實(shí)施商業(yè)匯票信息披露制度強(qiáng)化市場化約束機(jī)制。建立商業(yè)承兌匯票與債券交叉信息披露機(jī)制核心企業(yè)在債券發(fā)行和商業(yè)承兌匯票信息披露中應(yīng)同時披露債券違約信息和商業(yè)承兌匯票逾期信息加強(qiáng)信用風(fēng)險防控。(人民銀行負(fù)責(zé))

　　五、防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險

　　(十七)加強(qiáng)核心企業(yè)信用風(fēng)險防控。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)核心企業(yè)及供應(yīng)鏈整體狀況建立基于核心企業(yè)貸款、債券、應(yīng)付賬款等一攬子風(fēng)險識別和防控機(jī)制充分利用現(xiàn)有平臺加強(qiáng)對核心企業(yè)應(yīng)付賬款的風(fēng)險識別和風(fēng)險防控。對于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)遵守大額風(fēng)險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負(fù)責(zé))

　　(十八)防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技運(yùn)用通過“金融科技+供應(yīng)鏈場景”實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)“主體信用”、交易標(biāo)的“物的信用”、交易信息產(chǎn)生的“數(shù)據(jù)信用”一體化的信息系統(tǒng)和風(fēng)控系統(tǒng)建立全流程線上資金監(jiān)控模式增強(qiáng)操作制度的嚴(yán)密性強(qiáng)化操作制度的執(zhí)行力。(銀保監(jiān)會、人民銀行負(fù)責(zé))

　　(十九)嚴(yán)格防控虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險。銀行等金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈融資要嚴(yán)格交易真實(shí)性審核警惕虛增、虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨及重復(fù)抵押質(zhì)押行為。對以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品承銷商及資產(chǎn)管理人應(yīng)切實(shí)履行盡職調(diào)查及必要的風(fēng)控程序強(qiáng)化對信息披露和投資者適當(dāng)性的要求。(銀保監(jiān)會、人民銀行負(fù)責(zé))

　　(二十)防范金融科技應(yīng)用風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運(yùn)行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力切實(shí)防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險。(人民銀行、銀保監(jiān)會負(fù)責(zé))

　　六、嚴(yán)格對供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管約束

　　(二十一)強(qiáng)化支付紀(jì)律和賬款確權(quán)。供應(yīng)鏈大型企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》要求將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項(xiàng)的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報告通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。對于公示的供應(yīng)鏈大型企業(yè)逾期尚未支付中小微企業(yè)款項(xiàng)且雙方無分歧的債券管理部門應(yīng)限制其新增債券融資各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)客觀評估其風(fēng)險審慎提供新增融資。(人民銀行、銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局負(fù)責(zé))

　　(二十二)維護(hù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)應(yīng)采用合法合規(guī)的金融工具不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應(yīng)鏈平臺公司以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的相關(guān)部門應(yīng)及時糾偏。(人民銀行、銀保監(jiān)會、國資委負(fù)責(zé))

　　(二十三)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策不得以各種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品規(guī)避國家宏觀調(diào)控要求。各類保理公司、小額貸款公司、財務(wù)公司開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的應(yīng)嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)范圍加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合規(guī)性和風(fēng)險的管理不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)。各類第三方供應(yīng)鏈平臺公司不得以供應(yīng)鏈金融的名義變相開展金融業(yè)務(wù)不得以供應(yīng)鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價不符的服務(wù)費(fèi)用。(銀保監(jiān)會、人民銀行負(fù)責(zé))

中國人民銀行

工業(yè)和信息化部

司 法 部

商 務(wù) 部

國 資 委

市場監(jiān)管總局

銀保監(jiān)會

外 匯 局

2020年9月18日